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Cuenta corriente y caja de ahorros -
Cuentas IRA tradicionales y Roth
Una cuenta individual de jubilación (IRA) puede ayudarle a ahorrar para la jubilación con un crecimiento de las ganancias diferido o libre de impuestos.
Existen dos tipos principales de cuentas IRA: tradicionales o Roth. Puede elegir una o ambas en función de su situación fiscal y sus ingresos. Si usted acaba de cambiar de trabajo o se ha jubilado recientemente, puede reinvertir su dinero en una cuenta IRA tradicional o Roth IRA. Gesa puede ayudarle a tomar el control de sus activos de jubilación y preservar sus ventajas fiscales.
Un representante de Gesa puede mostrarle las opciones disponibles para su futuro financiero.
| Comparación | IRA tradicional | Cuenta IRA Roth |
| Ganancias | Las ganancias se difieren fiscalmente hasta que se retiran (pueden aplicarse penalizaciones del IRS por retirada anticipada si tiene menos de 59 años y medio). | Las ganancias se difieren fiscalmente y quedan libres de impuestos al retirarlas si se cumplen determinados requisitos. |
| Contribuciones | No podrá seguir cotizando el año en que cumpla 70 años y medio; ni en años posteriores. | Puede contribuir siempre que haya obtenido ingresos en el ejercicio fiscal en el que designe su contribución y su IMAC* no supere determinados límites. *ingreso bruto ajustado modificado |
| Deducibilidad | Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos según el nivel de ingresos y la situación fiscal. | Las contribuciones no son deducibles de impuestos. |
| Requisitos de ingresos: Para las cotizaciones | No hay límite de ingresos para cotizar; sin embargo, debe tener ingresos para cotizar. | Su renta bruta ajustada modificada debe ser inferior a determinados límites en función de su situación fiscal. |
| Distribuciones | Las distribuciones son obligatorias a partir de los 70 años y medio. | No está obligado a efectuar distribuciones obligatorias a ninguna edad durante su vida. Los beneficiarios están sujetos a las normas sobre distribuciones mínimas, pero es posible que no tengan que efectuar una distribución en un año concreto. |
¿Debería convertirse a una cuenta Roth IRA?
Cualquiera puede convertir su cuenta IRA tradicional, o reinvertir los planes de jubilación de la empresa que reúnan los requisitos, en una cuenta IRA Roth.
La decisión de convertir su cuenta IRA tradicional o de transferir el plan de jubilación de su empresa a una cuenta Roth IRA es compleja. A continuación se indican algunos factores clave que pueden ayudarle a determinar si usted sería un buen candidato. Si necesita ayuda adicional, póngase en contacto con su asesor financiero o busque un asesor financiero cerca de usted.
| La conversión a una cuenta Roth IRA puede ser adecuada si: | Dejar activos en una cuenta IRA tradicional o en un plan de empresa puede ser adecuado si: |
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| *APY | * APY = Tasa de rendimiento anual. Los tipos, plazos y comisiones están sujetos a cambios. El APY es exacto a partir del primer día del mes - la última fecha de declaración de dividendos. |
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