Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Entrevista - Nuestros gestores de relaciones SBA tienen experiencia en préstamos SBA. Entendemos que cada negocio es único y es por eso que queremos entender completamente sus necesidades para que podamos llegar a soluciones y la estructura que le da el mejor trato. También nos gusta educarle a lo largo del proceso si tiene preguntas. Usted es un experto en negocios, permítanos ayudarle a entender sus opciones de préstamos SBA.

Solicitud - Este es el proceso en el que tiene que rellenar algunos formularios, así como proporcionarnos los estados financieros de la empresa y personales. Consulte a continuación los elementos que se requieren durante esta parte del proceso.

Suscripción - Nuestros experimentados suscriptores y prestamistas de la SBA trabajan durante este proceso para comprender la información financiera personal y comercial que nos presentó durante la fase de solicitud. Es completamente normal que hagamos preguntas para aclarar nuestra comprensión de lo que estamos leyendo. Nos esforzamos mucho para dar decisiones rápidas, pero también queremos asegurarnos de que le estamos dando nuestro mejor trato. Desde que Gesa es un Proveedor Preferido de Préstamos por la SBA podemos convertir meses en días con nuestro proceso de aprobación.

Proceso de decisión-Este es el momento en el que su préstamo se presenta al aprobador o al comité de préstamos. Esta es la parte en la que su préstamo es oficialmente aprobado, rechazado o se hace una contraoferta.

Cierre del préstamo - Una vez que obtenga los términos finales de nuestra aprobación, pasamos a la fase de cierre del préstamo donde nuestro equipo trabaja para coordinar todos los detalles y condiciones. Estamos comprometidos con un cierre a tiempo porque sabemos que usted está entusiasmado por seguir adelante.

Después del cierre del préstamo - Estamos comprometidos a ser su socio bancario ya que nuestro servicio no termina en el cierre. Sus gestores de relaciones están siempre a su disposición para ofrecerle apoyo continuo y responder a sus preguntas. Esta comunicación continua es única en el sector de la SBA, y estamos orgullosos de ofrecer a nuestros miembros este valioso recurso.

• Adquiera, construya o renueve inmuebles comerciales ocupados por el propietario: compre un edificio para su negocio y sustituya el alquiler.

• Adquirir un negocio-¿Quiere comprar un negocio ya existente? Los préstamos de la SBA pueden ayudarle.

• Adquirir equipos y vehículos para su empresa

• Hacer crecer su negocio con equipos o vehículos más nuevos para ser más productivo.

• Capital circulante para su empresa:puede que tenga clientes que tardan más en pagar y necesite algo de capital, o que esté entrando en una temporada baja y necesite capital para pagar las nóminas.

• Refinanciación de la deuda:tal vez tenga deudas con tarjetas de crédito o préstamos a plazo con intereses más altos. Refinanciar esa deuda a un plazo más largo, que le proporcionará un pago mensual más bajo, puede ser una buena estrategia financiera.

• Pagos iniciales más bajos, lo que significa más dinero en la cuenta de su empresa
• Plazos de préstamo más largos, lo que significa que sus pagos serán menores
• No hay pagos globales, lo que significa que no hay necesidad de refinanciar o preocuparse de que el préstamo venza a mitad del plazo del préstamo.
• Financiación Fondo de comercio/Activos inmateriales en compras de empresas

Los tipos de interés se negocian entre el prestatario y el prestamista, pero están sujetos a los máximos de la SBA. Los tipos de interés suelen ser variables en función del tipo preferente del Wall Street Journal. Sus pagos y la tasa de interés pueden ajustarse trimestralmente hacia arriba o hacia abajo basado en la tasa preferencial. Vea a su Gerente de Relaciones SBA para aprender más sobre las tasas de interés SBA de la Unión de Crédito Gesa.

Nota 1: La SBA especifica el importe de determinadas tasas cada ejercicio fiscal para todos los préstamos
aprobados durante ese año. Las tasas actuales expiran el 30 de septiembre de 2024.

Nota 2: Por ejemplo, la comisión de aval de un préstamo de 600.000 $ con un aval del 75% sería
0%.

Nota 3: Por ejemplo, la comisión de garantía de un préstamo de 5.000.000 $ con una garantía del 75% (parte garantizada de 3,75 millones) sería del 3,5% de 1.000.000 $ (35.000 $) más el 3,75% de 2.750.000 $ (103.125 $), con un total de 138.125 $.

La SBA especifica el importe de determinadas tasas cada ejercicio fiscal para todos los préstamos aprobados durante ese año. Las tasas actuales expiran el 30 de septiembre de 2024. Asegúrese de preguntar a su Gestor de Relaciones con la SBA por otras tasas que podrían cobrarse por los préstamos de la SBA.

*Fuente: sba.gov

Para los préstamos con un vencimiento igual o inferior a 179 meses, no hay penalizaciones por pago anticipado.

Para los préstamos con un vencimiento de 180 meses o más, se aplican penalizaciones por pago anticipado cuando:
El prestatario paga voluntariamente por adelantado el 25% o más del saldo pendiente del préstamo.
El pago anticipado se realiza dentro de los tres primeros años después de la fecha del primer desembolso de los fondos del préstamo.

La comisión por pago anticipado es la siguiente:
Durante el primer año tras el desembolso, el 5% del importe del pago anticipado.
Durante el segundo año tras el desembolso, el 3% del importe del pago anticipado.
Durante el tercer año tras el desembolso, el 1% del importe del pago anticipado.

*Fuente: sba.gov

Aunque la gran mayoría de las empresas pueden optar a la ayuda financiera de la SBA, algunas no.

Las empresas elegibles deben:

• Operar con ánimo de lucro
• Desarrollar o proponer desarrollar su actividad en EE.UU. o sus territorios
• Disponer de un capital propio razonable para invertir
• Utilizar recursos financieros alternativos, incluido el patrimonio personal, antes de solicitar ayuda financiera.

Empresas no elegibles
Entre las empresas no elegibles se incluyen las que se dedican a actividades ilegales, empaquetado de préstamos, especulación, distribución multiventas, apuestas, inversiones o préstamos, o en las que el propietario está en libertad condicional.

Entre los tipos específicos de empresas no subvencionables se incluyen:

• Empresas de inversión inmobiliaria, cuando los bienes inmuebles se mantengan con fines de inversión, en contraposición a los préstamos a pequeñas empresas que, de otro modo, cumplirían los requisitos para ocupar los bienes inmuebles adquiridos.
• Empresas dedicadas a actividades especulativas que obtienen beneficios de las fluctuaciones de los precios y no del curso normal del comercio, como la prospección petrolífera y la negociación de futuros de materias primas, cuando no forman parte de las actividades habituales de la empresa.
• No se admiten comerciantes de monedas y sellos raros.
• Empresas dedicadas a actividades crediticias, como bancos, compañías financieras, factores, empresas de arrendamiento financiero, compañías de seguros (no agentes) y cualquier otra empresa cuya actividad principal sea el dinero.
• Planes de ventas piramidales, en los que el incentivo principal de un participante se basa en las ventas realizadas por un número cada vez mayor de participantes. Productos como los cosméticos, los artículos para el hogar y otros bienes blandos se prestan a este tipo de negocio.
• Empresas implicadas en actividades ilegales que son contrarias a la ley en la jurisdicción en la que está ubicada la empresa. Se incluyen en estas actividades la producción, el servicio o la distribución de productos legales que se van a utilizar en relación con una actividad ilegal, como la venta de parafernalia de drogas o la explotación de un motel que permite la prostitución ilegal.
• Actividades de juego, incluida cualquier empresa cuya actividad principal sea el juego. Aunque esto excluye los préstamos a hipódromos, casinos y empresas similares, la norma no restringe los préstamos a empresas que, de otro modo, cumplirían los requisitos y que obtienen menos de un tercio de sus ingresos brutos anuales de la venta de billetes de lotería oficial del Estado con licencia estatal o de actividades de juego legal autorizadas y supervisadas por una autoridad estatal.
• No son subvencionables las instituciones benéficas, religiosas u otras instituciones sin ánimo de lucro o elemenarios, las empresas públicas, las cooperativas de consumo y comercialización, ni las iglesias y organizaciones que promuevan objetivos religiosos.

Asegúrese de hablar con su gestor de relaciones con la SBA para obtener información detallada sobre estas normas.

*Fuente: sba.gov

Los prestamistas no están obligados a aceptar garantías para préstamos de hasta 50.000 $. (Vigente a partir del 8/1/23)
Para préstamos superiores a 50.000 $ y hasta 500.000 $, el prestamista también puede buscar garantías adicionales del avalista, como el capital en bienes inmuebles residenciales o de inversión, para garantizar el préstamo.
Para préstamos superiores a 500.000 $, la SBA exige que el prestamista garantice el préstamo en la mayor medida posible hasta el importe del préstamo. Si los activos fijos de la empresa no "garantizan totalmente" el préstamo, el prestamista puede incluir activos comerciales (cuentas por cobrar e inventario) y debe tomar como garantía el capital disponible en los bienes inmuebles personales (residenciales y de inversión) de los directores.
La SBA considera que un préstamo está "totalmente garantizado" si el prestamista ha tomado como garantía todos los activos que se adquieren, refinancian o mejoran con el préstamo 7(a) y los activos fijos disponibles del solicitante con un valor contable neto combinado, ajustado a continuación, hasta el importe del préstamo. Por "activos fijos" se entiende los bienes inmuebles, incluidos terrenos y estructuras, maquinaria y equipos propiedad de la empresa o del avalista.

• Cualquier mejora inmobiliaria- 85
• Terreno residencial o comercial- 50%
• Maquinaria y equipos nuevos: 75%.
• Maquinaria y equipos usados o existentes- 50% del valor neto contable O 80% con una tasación de liquidación.

Asegúrese de hablar con su Gerente de Relaciones SBA de Gesa para estructurar el mejor acuerdo para usted.

*Fuente: sba.gov

Paso 1: Formularios/informes necesarios para revisar una solicitud de préstamo de la SBA:

• Solicitud de Crédito Comercial Gesa
  • Haga clic aquí para obtener ayuda sobre cómo rellenar este formulario:
    https://youtu.be/tjdH__rYzDk
• Declaración financiera personal (SBA 413) para cada avalista/propietario con más del 20% o más de participación en la empresa que solicita el préstamo.
  • Haga clic aquí para obtener ayuda sobre cómo rellenar este formulario:
    https://www.youtube.com/watch?v=LkeqQ8TGyrs
• 3 años de declaraciones de impuestos personales con K-1 de todos los avalistas/propietarios con más del 20% o más de propiedad.
• 3 años de declaración de la renta (todas las páginas y anexos)
  • Si posee cualquier otro negocio por encima del 20%, se necesitarán 3 años de declaraciones de impuestos para cada entidad.
• Pérdidas y ganancias y balance del ejercicio en curso de cada actividad operativa
• Calendario de endeudamiento de las empresas

Paso 2: Si desea obtener una ventaja en el proceso de solicitud, puede comenzar a llenar esta sección o esperar hasta que su prestamista SBA lo precalifique condicionalmente.

• SBA formulario 1919
  • Si necesita ayuda para rellenar este formulario, puede consultar el siguiente vídeo en:
    https://www.youtube.com/watch?v=ZTCLdQW5nqo
• 4506C solicitud de transcripción fiscal
• Plan de empresa (si el prestamista lo solicita)
• Nombre y teléfono del agente de seguros
• Documentos de la sociedad
• Copia del permiso de conducir de cada avalista
• Si su préstamo es para la adquisición de una empresa:
  • Cuestionario de adquisición de empresas de la SBA (facilitado por el prestamista)
  • Declaraciones de la renta de los 3 últimos años de la empresa que se adquiere
  • Proyecciones financieras a 2 años con supuestos (si el prestamista lo solicita)
  • Cuenta de pérdidas y ganancias y balance del ejercicio en curso de la empresa que se adquiere
  • Curriculum vitae de cada avalista
  • Lista de activos con el valor de cada activo
  • Acuerdo de compraventa
  • Nombre y número de teléfono del arrendador si alquila un local comercial
  • Extractos bancarios de los 2 últimos meses que demuestren que el capital está listo para la compra.
• Si su préstamo es para comprar bienes inmuebles comerciales:
  • Copia del contrato de compraventa
  • Cuestionario medioambiental (facilitado por el prestamista)
• Si su préstamo es para construir un inmueble comercial
  • Copia del contrato de compraventa (para terrenos)
  • Presupuesto de construcción
  • Acuerdo con el contratista
  • Copia de los planos y dibujos arquitectónicos
  • Cuestionario medioambiental (facilitado por el prestamista)